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¿Cómo funciona el seguro para los conductores de viajes compartidos?

¿Cómo funciona el seguro para los conductores de viajes compartidos?

¿Cómo funciona el seguro para los conductores de viajes compartidos?A los efectos de la cobertura de seguro, las actividades de un conductor de viaje compartido puede clasificarse en tres etapas:

1. Conductor que opera su vehículo sin usar la aplicación

La primera etapa de la actividad es cuando el conductor está operando su vehículo, no utiliza la tecnología de la aplicación de viaje compartido ni busca pasajeros.

En este nivel, el conductor está sujeto a los mismos requisitos de cobertura de seguro que cualquier otro automovilista, aunque la política de la empresa de varios grupos particulares de viajes compartidos puede imponer requisitos adicionales a sus conductores, incluso en esta etapa relativamente independiente de la aplicación.

2. Conductor que usa la aplicación y busca tarifas activamente

El segundo tipo de actividad es cuando los conductores de viajes compartidos han activado la aplicación de la empresa para la que conducen y están buscando tarifas de forma activa. El conductor no ha aceptado en esta etapa ninguna solicitud en particular.

Durante esta actividad ambulante, las compañías de viajes compartidos solo pueden tener una póliza de responsabilidad contingente en caso de que se niegue la cobertura de seguro individual del conductor.

Las compañías lo hacen bajo el supuesto de que cada conductor individual está cubierto por su póliza de seguro hasta el momento en que un pasajero sube al vehículo. Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros:

“El mayor problema de cobertura de seguros es el relacionado con la póliza de seguro de automóvil personal del conductor. La Póliza de Auto Personal generalmente excluye la cobertura de librea.

Como resultado, es posible que la póliza de seguro de automóvil personal de un conductor de TNC no brinde cobertura cuando el conductor está usando su automóvil para transportar personas en un acuerdo de viaje compartido por una tarifa. Esto se aplica al seguro de responsabilidad civil, cobertura de protección contra lesiones personales en estados sin culpa, cobertura integral y colisión, y UM/UIM”.

The Boston College Law Review enfatiza este asunto, señalando que “las pólizas personales de los conductores por lo general no cubren las actividades comerciales.

Además, la mayoría de las pólizas de automóviles personales contienen exclusiones expresas de librea que establecen que la póliza no cubrirá al asegurado si el asegurado usa el vehículo para transportar personas por una tarifa”.

Esta exclusión de librea puede aplicarse a las operaciones de vehículos que llevan a los conductores de una tarifa a la siguiente. En comparación, una persona empleada por una empresa de taxis, incluso si usa un vehículo personal, debe comprar y mantener una póliza de seguro comercial.

Con referencia específica a Uber, el artículo establece que “las tergiversaciones sobre la cobertura de seguro inadecuada de los conductores de Uberx violan la política pública establecida. […] El hecho de que Uber engañe a sabiendas a los conductores de Uberx sobre su seguro inadecuado constituye una conducta inmoral, poco ética y sin escrúpulos”.

3. Conductores de viajes compartidos que transportan pasajeros

En la tercera etapa, los conductores transportan pasajeros y, en la mayoría de los casos, están cubiertos por la política comercial de una empresa de viajes compartidos.

El tema de la cobertura de seguros se complica por las estructuras regulatorias descentralizadas de los estados y municipios que establecen varios estándares para la industria de taxis y para el tráfico de automóviles.

Lo que se requiere de los conductores de Texas, ya sea que conduzcan para transporte privado o con fines comerciales, puede ser diferente de los requisitos impuestos por Arizona, Nebraska o Florida.

Como señalan los expertos de la industria, “Asegurar compañías comerciales de viajes compartidos es un desafío, porque es un negocio emergente con pocos datos para respaldar las decisiones de suscripción y calificación”.

Por cierto, los desafíos regulatorios paralelos limitan el establecimiento de estándares para las empresas emergentes centradas en la tecnología, incluidas aquellas que brindan un servicio basado en aplicaciones para el transporte entre pares.

Y en economías dependientes de nuevas empresas como la de Austin, la regulación onerosa puede obstaculizar el progreso empresarial.

Es fundamental tener en cuenta que, si bien algunas empresas de viajes compartidos insisten en que su producto es un servicio tecnológico y que ellas mismas no son propietarias de ningún vehículo, los daños materiales y las lesiones personales que resultan de accidentes que involucran autos compartidos puede ser tan grave como cualquier otro que ocurra en tráfico denso.

Existe muy poca jurisprudencia que establezca la responsabilidad de las empresas de viajes compartidos por las acciones ilícitas de sus conductores.

En algunos casos, las partes lesionadas han intentado establecer la responsabilidad sobre la base de que la relación laboral que conecta a los conductores de viajes compartidos y las compañías de viajes compartidos crea una responsabilidad indirecta.

En esta línea de razonamiento, las empresas de viajes compartidos son responsables bajo el principio de respondeat superior, asumiendo la responsabilidad por las acciones de quienes están a su cargo. En contra de estos reclamos, las compañías de viajes compartidos han afirmado repetidamente que, debido a que sus conductores son contratistas independientes en lugar de empleados, ninguna responsabilidad recae sobre la compañía.

En dos casos notables, uno en Florida y otro en California, dos demandantes demostraron con éxito relaciones laborales; ambos, sin embargo, se referían a beneficios laborales en lugar de responsabilidad extracontractual, y ninguno fue precedente.

Un artículo en California Law Review argumenta que, en lugar de la prueba de empleo, que se basa en normas laborales anticuadas, los casos de responsabilidad de las empresas de la red de transporte (viaje compartido) (TNC) deben basarse en el “deber no delegable” que las empresas tienen que “proteger la seguridad de los pasajeros y del público en general”.

El principio del deber indelegable se aplica “cuando una empresa es responsable cuando está sujeta a franquicia pública” o “cuando una empresa lleva a cabo una actividad que es inherentemente peligrosa para otros”.

Ambas condiciones se aplican a las empresas de viajes compartidos. Operan bajo una licencia otorgada por una autoridad pública, específicamente un privilegio para “usar las calles de la ciudad con fines de lucro”. Además, las licencias otorgadas a los grupos de viajes compartidos se administran para proteger la seguridad y el bienestar públicos.

El artículo propone que el principio de deber no delegable proporciona “un medio para responsabilizar a las ETN que reconocerá su estructura de empleo única y al mismo tiempo confrontará los peligros no tan únicos que los servicios de las ETN representan para los pasajeros y transeúntes”.

Además, el autor señala que, “Existe un precedente para extender este elemento [la licencia pública] de obligación indelegable a las empresas de transporte personal. De hecho, varios tribunales estatales han utilizado la doctrina del deber indelegable para responsabilizar a las empresas de taxis por los actos de los conductores contratistas independientes”.

Independientemente del argumento legal aplicable, navegar por el terreno de la cobertura de seguro de viajes compartidos en el caso de lesiones y pérdidas personales es difícil y requiere la experiencia y la habilidad de un abogado experimentado.

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